Raport 100 spraw – SO Toruń

Kredyty frankowe, eurowe i waloryzowane do innych walut: ile to trwa w praktyce?

Raport 100 spraw – SO Toruń

Kredyty frankowe, eurowe i waloryzowane do innych walut: ile to trwa w praktyce?

Kto ma kredyt frankowy, eurowy albo waloryzowany do innej waluty, zwykle zaczyna od jednego, praktycznego pytania: „ile to potrwa?”. Nie „czy wygram” (ogólnodostępne statystyki podają, że w 99% spraw rozstrzygnięcia są korzystne), nie „ile odzyskam” (to zależy od umowy i historii spłat) — tylko: czy to perspektywa miesięcy, czy lat; kiedy może wydarzyć się coś odczuwalnego w domowym budżecie; jak wygląda tempo postępowania lokalnie.

Dlatego przygotowaliśmy opracowanie na podstawie 100 spraw prowadzonych przez nas w I instancji przed Sądem Okręgowym w Toruniu. Skupiliśmy się na dwóch etapach, które najbardziej interesują kredytobiorców: (1) czasie do zabezpieczenia (często kojarzonym z „zawieszeniem rat” — zależnie od sytuacji i treści wniosku) oraz (2) czasie do wyroku w I instancji.

Spis treści

Najważniejsze liczby

Zabezpieczenie (N = 54)

W sprawach, w których zabezpieczenia udzielono:

  • 50% zabezpieczeń zapadało w ≤ 7 dni
  • 70% zabezpieczeń zapadało w ≤ 14 dni
  • 87% zabezpieczeń zapadało w ≤ 30 dni
  • Dla pełnego obrazu: rozpiętość w próbie wynosiła 2–109 dni

Co to znaczy praktycznie?

Dla wielu osób zabezpieczenie jest „pierwszym momentem”, w którym sprawa może przynieść realny efekt szybciej niż wyrok. Jednocześnie: zabezpieczenie nie jest automatyczne i zależy od przesłanek oraz okoliczności sprawy.

blank
Rys. 1. Zabezpieczenie – tempo decyzji w progach czasowych (N=54). W analizie 100 spraw w SO Toruń połowa zabezpieczeń zapadała w 7 dni lub szybciej, 70,4% w 14 dni lub szybciej, a 87,0% w 30 dni lub szybciej (liczone od daty wpływu pozwu).

Wyrok I instancji (N = 74)

W sprawach zakończonych wyrokiem w I instancji:

  • mediana czasu do wyroku wyniosła 248 dni (ok. 8 miesięcy)
  • ponad 80% wyroków zapadało w ≤ 12 miesięcy
  • Dla pełnego obrazu: rozpiętość w próbie wynosiła 93–581 dni

Co to znaczy praktycznie?

W większości spraw z tej próby horyzont czasowy do wyroku w I instancji mieścił się w „ramie roku”, ale część spraw trwała krócej, a część dłużej.

blank
Rys. 2. Wyrok I instancji – tempo rozstrzygnięć w progach czasowych (N=74). W próbie wyroków 48,6% zapadało w 240 dni lub szybciej, 68,9% w 300 dni lub szybciej, a 82,4% w 365 dni lub szybciej (liczone od daty wpływu pozwu).

Skala danych i „sprawy w toku”

W próbie 100 spraw:

  • zabezpieczenie: 54 sprawy
  • wyrok: 74 sprawy
  • sprawy w toku (bez wyroku na moment analizy): 26 spraw (26%)
blank
Rys. 3. Skala danych i kompletność próby. Analiza obejmuje 100 spraw w I instancji: 54 sprawy z udzielonym zabezpieczeniem (N=54), 74 sprawy zakończone wyrokiem (N=74) oraz 26 spraw w toku (26% – brak wyroku na moment analizy).

Zabezpieczenie a „zawieszenie rat” — prosto i bez skrótów myślowych

W języku potocznym mówi się: „zawieszenie rat”. W języku prawnym mówimy o zabezpieczeniu — czyli postanowieniu sądu wydanym na czas procesu, które ma chronić interes strony. Jak wygląda zabezpieczenie i jakie skutki może mieć, zależy od konkretnej sytuacji oraz treści wniosku.

Właśnie dlatego w raporcie pokazujemy czas do zabezpieczenia osobno — bo to etap, na który kredytobiorcy często czekają najbardziej.

Dlaczego pokazujemy medianę, a nie średnią

W postępowaniach sądowych zdarzają się sprawy nietypowe: formalności, doręczenia, zawieszenia, szczególna złożoność materiału. Takie pojedyncze przypadki potrafią znacząco wydłużyć czas w danej sprawie.

Dlatego w tego typu danych lepiej oddaje typowy wynik mediana niż średnia — średnią mogą zawyżać nieliczne, wyjątkowo długie postępowania.

blank
Rys. 4. Dlaczego mediana lepiej oddaje „typowy wynik” niż średnia. W danych o czasie do zabezpieczenia mediana (7,5 dnia) jest niższa od średniej (15,9 dnia), bo pojedyncze dłuższe sprawy zawyżają średnią. Analogicznie przy czasie do wyroku: mediana 248 dni, średnia 265,5 dnia.

Metodologia w 60 sekund: jak liczyliśmy

Żeby nie opowiadać „z głowy”, przyjęliśmy prostą zasadę:

  • Start pomiaru: data wpływu pozwu do sądu (widoczna w Portalu Informacyjnym Sądów Powszechnych).
  • Zabezpieczenie: liczba dni od wpływu pozwu do dnia postanowienia o zabezpieczeniu (w sprawach, w których zabezpieczenia udzielono).
  • Wyrok: liczba dni od wpływu pozwu do dnia wyroku (w sprawach zakończonych wyrokiem).

To podejście pozwala porównywać sprawy według jednego, czytelnego punktu startowego: od dnia, w którym pozew faktycznie trafił do sądu.

Co wpływa na tempo postępowania?

Nie ma jednego czynnika. Najczęściej znaczenie mają m.in.:

  • kompletność dokumentów (umowa, aneksy, historia spłat)
  • sposób przygotowania pozwu i wniosku o zabezpieczenie
  • obciążenie wydziału i organizacja pracy sądu
  • przebieg wymiany pism i wniosków dowodowych
  • stanowisko procesowe banku
  • sprawność doręczeń i formalności

Dlatego dwie osoby z podobną umową kredytową mogą mieć różne „tempo” sprawy — nawet w tym samym sądzie.

FAQ

Czy zabezpieczenie jest w każdej sprawie?
Nie. Zależy od spełnienia przesłanek i indywidualnych okoliczności.

Czy „7 dni” oznacza gwarancję?
Nie. To wartość typowa (mediana) w analizowanej próbie spraw, w których zabezpieczenia udzielono.

Czy wyrok zawsze jest w 8 miesięcy?
Nie. 8 miesięcy to mediana w próbie wyroków. Część spraw trwa krócej, część dłużej.

Czy raport dotyczy tylko kredytów frankowych?
Nie. Dotyczy kredytów frankowych oraz eurowych.

Aktualne zaproszenie: Dni Edukacji Prawnej

Radcowie prawni zapraszają na bezpłatne konsultacje w Dni Edukacji Prawnej.

Masz kredyt frankowy, eurowy albo waloryzowany do innej waluty — aktywny lub spłacony? Rozważasz ugodę z bankiem? Spokojnie i bez presji odpowiemy na Twoje pytania: wyjaśnimy różnice między ugodą a pozwem oraz omówimy możliwe korzyści i ryzyka w Twojej sytuacji.

Stopka metodologiczna

Opracowanie własne na podstawie 100 spraw rozpoznawanych w I instancji przez Sąd Okręgowy w Toruniu. Czasy liczone od daty wpływu pozwu do sądu (wg Portalu Informacyjnego Sądów Powszechnych). Wyniki mają charakter informacyjny i nie stanowią gwarancji w konkretnej sprawie.